A taxa geral da dívida pessoal do consumidor teve um aumento acentuado nos últimos anos na América e em outros países desenvolvidos e emergentes. Nas últimas décadas, é muito mais fácil para as pessoas se endividarem devido ao crescimento do mercado de crédito e ao fato de que o empréstimo de dinheiro se tornou seu próprio setor. Consequentemente, para muitas famílias, a soma de suas dívidas é maior do que a renda anual total daquela casa.
A dívida é um tipo específico de pressão financeira que parece ter um efeito psicológico específico sobre o indivíduo. Além disso, a dívida é generalizada e é parte integrante da realidade financeira de muitas pessoas. Como tal, é importante começar a olhar para o impacto que o endividamento tem sobre o bem-estar mental e a saúde geral.
É bem sabido que o estresse financeiro e o pertencimento aos degraus mais baixos da escala socioeconômica podem cortar anos da vida das pessoas e afetar sua saúde geral. Embora a pobreza e a dívida estejam relacionadas, elas não são a mesma coisa.
Sessenta por cento de toda a dívida não garantida é detida por famílias com renda acima da média, provavelmente porque aqueles que moram em casas de renda mais alta têm maior acesso ao crédito do que aqueles que moram em casas de renda mais baixa.
A capacidade de pedir dinheiro emprestado é crucial para alguns. Ele permite que as pessoas comprem bens e forneçam acesso a oportunidades (por exemplo, faculdade) que de outra forma não seriam capazes de pagar. Infelizmente, estar endividado pode levar ao estresse, redução da qualidade de vida e pode ter um impacto dramático no futuro financeiro e na trajetória de vida de um indivíduo.
Este artigo discute como as dívidas afetam a saúde física e mental, explora como as dívidas podem afetar seu estilo de criação e oferece maneiras de lidar com o estresse financeiro.
Quem está em dívida?
Os indivíduos mais jovens parecem suportar o maior fardo da dívida. Nos países desenvolvidos, 60 a 70% das pessoas entre 20 e 30 anos vivem com dívidas, em comparação com apenas 39% das pessoas entre 60 e 64 anos.
À medida que as pessoas na casa dos 20 se aproximam dos 30, sua dívida aumenta. Apenas 11% das pessoas com mais de 80 anos têm dívidas.
Como a dívida afeta sua saúde mental
A relação entre saúde financeira e saúde mental foi bem documentada; ter dívidas aumenta significativamente a probabilidade de sintomas depressivos.
Pessoas que vivem abaixo da linha de pobreza têm 1,5 vez mais probabilidade (em outras palavras, 50% mais probabilidade) de sofrer de depressão do que aquelas que não vivem abaixo da linha de pobreza.
Acredita-se que isso se deva à redução da qualidade de vida e ao sofrimento psicológico associado à obrigação de pagar dívidas.
Além disso, o endividamento está associado à presença de ansiedade e pontuações significativamente mais baixas no Questionário de Saúde Geral 12. Em outras palavras, quanto maior o peso da dívida, maior o sofrimento psicológico. Além disso, aqueles que caíram em execução hipotecária ou falência experimentaram o maior quantidade de sofrimento mental.
O tipo de dívida em que você está interessado
Um estudo de 2016 mostra que a associação mais forte entre sofrimento emocional se a dívida se enquadra nessas três categorias:
- Dívida não hipotecária
- Dívida hipotecária atrasada
- Dívida de cartão de crédito
Isso é relevante, dada a tendência recente de gastos da família média ultrapassando de forma marcante a taxa de aumento de sua renda.
Dívidas causadas por eventos traumáticos e por necessidade, ao invés de investimentos em propriedades, são particularmente estressantes. Este é um ponto extremamente crucial, dada a nossa economia pós-COVID, em que muitas famílias foram forçadas a aumentar o endividamento em resposta às consequências financeiras da pandemia.
A dívida muda seu comportamento diário
Muitas pessoas relatam que omitiram cuidados médicos, pagamentos de moradia e modificaram seu comportamento de compra do consumidor devido às suas responsabilidades de dívida. Há evidências de que, à medida que o peso da dívida diminui, os sintomas depressivos também diminuem.
Dívida e Suicídio
O resultado mais temido da depressão é o suicídio. Em um estudo, a dívida desempenhou um papel importante em 11% dos homens que exibiram alguma forma de comportamento suicida.
Uma sensação avassaladora de desesperança, que para alguns devedores pode ser bastante proeminente e avassaladora, parece ser o que conecta a dívida ao risco de suicídio. A falência nos últimos 2 anos previu fortemente as tentativas de suicídio.
Se você está tendo pensamentos suicidas, entre em contato com a National Suicide Prevention Lifeline em 1-800-273-8255 para obter apoio e assistência de um conselheiro treinado. Se você ou um ente querido estão em perigo imediato, ligue para o 911.
Para obter mais recursos de saúde mental, consulte nosso National Helpline Database.
Como a dívida afeta sua saúde física
Uma relação dívida / renda mais alta também está relacionada a problemas de saúde física e a comportamentos relacionados à saúde, como dieta e exercícios. Nos países europeus, a presença de dívidas em uma família aumentou em 23% as chances de autorrelato de problemas de saúde quando comparadas àquelas sem dívidas.
Aumento do risco de doença crônica
Há um risco elevado de hipertensão e outras doenças crônicas entre aqueles com dívidas. Deve-se observar que isso é complicado porque a depressão, por si só, aumenta o risco de doenças como a hipertensão.
Além do estresse físico que é conhecido por estar associado à depressão (e ansiedade, que pode levar a um aumento nos hormônios do estresse, como o cortisol), cuidados médicos omitidos e uma diminuição no comportamento de busca de saúde também mostram como o endividamento pode levar a problemas de saúde saúde física.
Dívida Estudantil
Só a dívida estudantil nos Estados Unidos foi medida em 1,7 trilhão em 2020. Esse foi um aumento de 4% em relação a 2019. A dívida estudantil está correlacionada com o comprometimento da saúde física e mental. Isso foi mais proeminente entre aqueles que se identificaram como negros ou hispânicos / latinos.
Infelizmente, parece haver um bom motivo para alarme. A Pew Research relata que a dívida do aluno pode mudar dramaticamente o cenário financeiro da vida de uma pessoa. As famílias chefiadas por um jovem adulto com ensino superior sem quaisquer obrigações de dívida estudantil têm cerca de sete vezes o patrimônio líquido típico das famílias chefiadas por um jovem adulto com ensino superior com dívidas estudantis.
Os benefícios financeiros de obter um diploma de bacharel parecem ser um tanto atenuados pela dívida acumulada pela obtenção desse diploma para alguns. Aqueles sem um diploma de bacharel e sem dívidas estudantis acumularam cerca de nove vezes mais riqueza do que as famílias com dívidas.
Para ser claro, a renda aumenta com o nível de educação superior, no entanto, o endividamento prevê um patrimônio líquido inferior (o patrimônio líquido pode ser calculado subtraindo o valor que você deve do que possui, também chamado de riqueza).
Essa diferença não se deve apenas à dívida da faculdade, já que a dívida do empréstimo escolar prevê outros tipos de dívida, como encargos financeiros relacionados com cartão de crédito e empréstimo de carro. Em outras palavras, se uma pessoa tem dívidas com a faculdade, é mais provável que tenha outros tipos de dívidas, o que ajuda a explicar por que ela tem menos riqueza do que pessoas que não têm educação universitária e que têm dívidas.
A dívida pode mudar a forma como você é pai?
Cientistas sociais recentemente voltaram sua atenção para como a dívida dos pais afeta o comportamento de criação e o bem-estar da criança. As descobertas são desanimadoras. Parece que o estresse relacionado a dívidas pode levar a pais preocupados que precisam aumentar as horas de trabalho para pagar as dívidas. Isso leva a menos tempo, atenção e atividades de qualidade dedicadas às crianças em casa.
Em um estudo que examinou mulheres com filhos pequenos, a preocupação com o endividamento foi o mais forte preditor socioeconômico independente da presença de sintomas depressivos.
A dificuldade econômica está ligada a uma saúde parental mais precária, conforme discutido anteriormente, bem como a uma educação mais severa e relações pais-filhos de baixa qualidade. Isso pode levar ao comprometimento do desenvolvimento socioemocional da criança.
A dívida familiar sem garantia está associada ao aumento de problemas comportamentais em crianças. Isso é particularmente verdadeiro para famílias negras e de nível socioeconômico inferior. As dívidas de hipotecas e empréstimos estudantis não parecem ter esse impacto na saúde mental e no comportamento das crianças.
Uma palavra de Verywell
Os gastos estão aumentando exponencialmente para muitas famílias, enquanto os salários de algumas permanecem estagnados e o crédito e empréstimos estão se tornando mais fáceis de acessar. Isso criou uma tempestade perfeita na vida de muitos e parece que há uma precipitação emocional substancial. A devastação financeira da pandemia global de 2020 agravou isso.
Os pesquisadores estão bem familiarizados com a carga psicológica e física que pertence àqueles que são economicamente desfavorecidos. No entanto, mais atenção deve ser dada ao pedágio psicológico específico de carregar dívidas não garantidas e como esses efeitos funcionam e a sociedade em geral. Muitos acham que isso deve levar a mudanças nas políticas públicas.
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