Principais vantagens
- Os empréstimos estudantis colocam uma grande pressão financeira em muitos mutuários.
- Os salários não aumentaram para acompanhar o aumento dramático no custo do ensino superior.
- A tensão da dívida e suas implicações financeiras levam a resultados negativos para a saúde mental.
Nos últimos anos, tem havido muitas discussões sobre empréstimos estudantis e seus efeitos em nossa economia e sociedade. Dadas as dificuldades financeiras que muitas pessoas enfrentaram durante a pandemia de COVID-19, a dívida de estudantes dos EUA de US $ 1,6 trilhão voltou a ficar em primeiro plano.
Os pagamentos obrigatórios e os juros sobre os empréstimos federais a estudantes foram suspensos desde março, mas os reembolsos dos empréstimos devem ser retomados em 31 de janeiro de 2021. A pressão financeira desses empréstimos causou estresse, ansiedade e depressão incalculáveis em mutuários que lutaram para manter em dia seus pagamentos junto com suas outras obrigações.
Como o custo do ensino superior disparou nas últimas décadas, os salários médios geralmente não aumentaram para corresponder a isso, especialmente nos níveis de renda mais baixos. É muito mais difícil do que costumava ser trabalhar e pagar por isso até a faculdade após. Para as gerações recentes de crianças que tiveram a ideia de frequentar a faculdade desde cedo, esta pode ser uma pílula difícil de engolir.
O encargo financeiro desta dívida - mais de US $ 30.000 para o tomador médio - limita a capacidade de comprar casas, começar famílias ou construir negócios e, por sua vez, prejudica a saúde mental daqueles que estão ansiosos - mas totalmente incapazes - de estabelecer segurança financeira em suas vidas.
Como a dívida pode afetar sua saúde mental?
Amy Morin, LCSW e editora-chefe da Verywell Mind, diz: “A dívida do aluno pode afetar seriamente sua saúde mental. Estudos ligaram a dívida dos alunos a níveis mais baixos de bem-estar psicológico, independentemente da renda. ”
Mesmo que o nível de renda de um aluno não o livre do estresse que a dívida traz, há dados que mostram que os alunos podem escolher uma carreira após a faculdade com base nos valores dos empréstimos, na tentativa de saldá-los mais rapidamente. Isso pode potencialmente afastar os graduados de seu emprego preferido, acrescentando mais um estressor.
Brooke Taylor
É opressor pensar em sempre ter esses empréstimos e nunca ser capaz de fazer as coisas que todos dizem que você deve fazer, como comprar uma casa e começar uma família, quando você tem dívidas de empréstimos estudantis de seis dígitos e sem saída.
- Brooke TaylorBrooke Taylor, uma educadora e proprietária de negócios que mora na Virgínia, identifica-se com a dificuldade econômica que os elevados empréstimos estudantis proporcionam, dizendo: "Tenho 31 anos e gostaria de comprar uma casa, e meus empréstimos definitivamente impedem isso. O que realmente me atrai é o interesse. Parece que você nunca será capaz de pagá-los por causa da quantidade de juros que é agregada a cada mês. Bem mais de 30.000 dólares foram adicionados aos meus empréstimos apenas a juros. "
Nos anos que se seguiram à crise financeira de 2008, o mercado de trabalho tornou difícil para muitos graduados encontrar o tipo de trabalho que poderia estar disponível anteriormente. No entanto, mais e mais empregos estão exigindo educação além do bacharelado, com um salto esperado de 16,7% em empregos que exigem um diploma de mestre até 2026.
O custo adicional de uma pós-graduação cria uma barreira muito alta para os tipos de empregos que poderiam facilitar o pagamento de dívidas. E se houver menos empregos disponíveis, muitos graduados ficarão com dívidas sem poder pagar por isso.
Taylor também concorda que são as implicações financeiras que se relacionam com o estresse mental. “Parece que não há saída”, dizem eles. “É opressor pensar em sempre ter esses empréstimos e nunca ser capaz de fazer as coisas que todos dizem que você deve fazer, como comprar uma casa e começar uma família, quando você tem dívidas de empréstimos estudantis de seis dígitos e sem saída. ”
Dívida e falta de controle
Embora Taylor tenha aprendido maneiras de mitigar esses sentimentos negativos, eles definitivamente não estão sozinhos. Morin faz referência a repercussões diagnosticáveis de dívidas iminentes. "O endividamento dos alunos tem sido associado à depressão, ansiedade e até pensamentos suicidas", diz ela. Embora nem todas as pessoas com empréstimos estudantis cheguem ao ponto de depressão ou ansiedade diagnosticáveis, isso é possível, e é importante obter ajuda, se necessário.
Os 9 melhores programas de terapia online Experimentamos, testamos e escrevemos avaliações imparciais dos melhores programas de terapia online, incluindo Talkspace, Betterhelp e Regain.Sentir-se incapaz de mudar as circunstâncias é outro exemplo do pavor que acompanha esse tipo de dívida. Sentir que não tem controle sobre sua vida e suas finanças pode estar se esgotando para muitos, o que vimos amplamente durante a pandemia. Pessoas com empréstimos estudantis que perderam seus empregos durante a pandemia podem estar se sentindo ainda pior com suas dívidas do que o normal, mesmo sem ter que fazer pagamentos.
“Durante um período em que você pode estar animado com a carreira à sua frente, a dívida pode fazer você se sentir oprimido e sem esperança quanto ao próximo capítulo de sua vida.” disse Morin.
O que isso significa para você
Os empréstimos estudantis são estressantes, independentemente do seu nível de renda. Indivíduos em todos os níveis de emprego lutam com dívidas associadas ao ensino superior. Se você está lidando com dívidas estudantis, provavelmente teve que descobrir como navegar pelos sentimentos negativos que isso pode provocar.
Sentir-se preso à armadilha de sua capacidade financeira não é incomum, e há opções, como o perdão do empréstimo de serviço público ou o reembolso com base na renda, que podem ajudar até certo ponto. Se seu estresse financeiro levou à depressão ou ansiedade, encontrar um terapeuta pode ajudá-lo a encontrar maneiras de administrar os sentimentos negativos que vêm junto com sua dívida e suas adversidades.
